Location : faut-il vraiment gagner 3 fois le loyer pour louer ?

La règle des « 3 fois le montant du loyer » est bien connue dans le monde de la location. Pourtant, elle ne repose sur aucune base légale. Elle est en réalité inspirée d'une logique bancaire : celle selon laquelle un prêt ne doit pas porter le taux d’endettement au-delà de 33 % des revenus.

👉 Peu à peu, cette prudence financière a été transposée à l’univers de la location. Propriétaires comme les professionnels de l’immobilier ont commencé à l’appliquer aux candidats locataires, estimant qu’il fallait gagner au moins trois fois le montant du loyer pour être « solvable. »

La régle des « 3 fois le loyer » est-elle une obligation légale ?

❌ Non. Aucun texte de loi n’impose un seuil de revenu minimum. Un propriétaire peut parfaitement louer son logement à un candidat qui ne gagne pas trois fois le loyer, s’il estime que son dossier est rassurant (notamment s’il ne souscrit pas à une garantie loyers impayés).

une règle qui commence à changer (réalité oblige)

Dans les grandes villes et notamment à Paris exiger trois fois le loyer est devenu irréaliste. Pour un loyer de 1 200 €, il faudrait 3 600 € de revenus nets : c’est bien au-dessus du salaire moyen d’un jeune actif ou d’un couple avec enfants.

Est-ce une vraie garantie pour le propriétaire ? Pas forcément...

Deux personnes ayant le même salaire peuvent avoir des situations très différentes :

• L’une vit seule, l’autre a trois enfants à charge ;
• L’une rembourse un crédit, l’autre non ;
• L’une gère son budget avec rigueur, l’autre est régulièrement à découvert.

👉 Le seul document qui permettrait vraiment d’évaluer la santé financière d’un locataire, c’est son relevé de compte bancaire. C’est là qu’on voit tout : les charges fixes, les découverts, les économies, le sérieux dans la gestion du budget. Bref, la vraie solvabilité.

Le seul vrai indicateur de solvabilité, c’est le relevé bancaire, mais...

❌ ...le propriétaire n'a pas le droit de vous le demander. En effet, La loi encadre strictement les justificatifs qu’un propriétaire peut exiger. Et le relevé bancaire, même anonymisé ou flouté, ne peut pas être demandé.

👉 Résultat : les propriétaires évaluent la capacité à payer sans avoir accès au seul élément réellement pertinent. D’où la persistance du fameux ratio revenu/loyer.

3 fois le loyer ? Pas suffisant sans garantie

Pour avoir une chance de voir votre dossier retenu : Pensez à présenter votre dossier de location avec des garanties (caution solidaire, Visale ou autres). Cela rassure les propriétaires ! Si vous ne pouvez pas fournir la caution d’un proche, d’autres solutions existent pour sécuriser votre dossier.

👉 La garantie Visale

Mise en place en 2016 par le ministère du Logement et Action Logement, Visale est une garantie publique, totalement gratuite, aussi bien pour le locataire que pour le propriétire. Elle vise à faciliter l’accès au logement et donc à l’emploi en couvrant les impayés éventuels.

• Tous les jeunes de moins de 30 ans (jusqu’à la veille de leur 31ᵉ anniversaire) lorsqu’ils louent dans le parc privé. Les étudiants et alternants de moins de 30 ans peuvent aussi en profiter pour un logement du parc social ou assimilé.
• Les salariés de plus de 30 ans embauchés depuis moins de six mois (hors CDI confirmé), ceux percevant jusqu’à 1 500 € nets par mois, les personnes en mobilité professionnelle avec un bail mobilité, ou encore celles disposant d’une promesse d’embauche datant de moins de trois mois.