Crédit immobilier : pour votre premier achat, profitez d’un taux record sous les…

Les personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale depuis deux ans sont particulièrement bichonnées par les établissements bancaires. Et pour cause ! « Les primo-accédants sont de très bons clients pour les banques car elles les accompagneront durant toute leur vie », explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.com, courtier en crédits immobiliers. « Elles pourront leur proposer différents produits comme l’assurance-vie, des livrets A, un financement pour l’achat d’une voiture, un crédit pour les travaux de leur logement ».

Un taux d’intérêt canon !

Pour séduire ces clients, les banques rivalisent d’imagination ! À commencer par un taux très compétitif, plus facile à offrir dans un contexte général de baisse des taux depuis 2024. Dans une banque, un prêt de 1,99 % est proposé sur une durée comprise entre 2 et 25 ans pour un montant maximal de 20 000 €. Dans une autre, il est possible de décrocher un prêt de 20 000 € sans intérêt qui sera cumulé avec le prêt à taux zéro instauré par l’État. Sans oublier cet établissement qui propose d’emprunter jusqu’à 10 % du montant de l’opération à 0,99 % pendant 10 ans maximum soit 30 000 €.

Comparatif des taux de crédit immobilier

Des crédits plus longs pour emprunter plus

Les primo-accédants, âgés en moyenne de 33 ans, peuvent aussi emprunter sur une durée plus longue contrairement aux quinquagénaires. Si certaines banques leur accordent un prêt sur 30 ans, la durée moyenne oscille plutôt entre 20 et 25 ans. Les avantages ? Emprunter une somme plus importante pour financer son achat immobilier.

👉« Ces clients qui verront leurs salaires progresser peuvent augmenter ensuite le montant de leur mensualité pour réduire la durée de leur crédit et par conséquent le coût de leur financement », conseille Sandrine Allonier. « Si cette hausse de la mensualité intervient lors des premières années du crédit, le coût baissera fortement car les intérêts sont les plus importants sur cette période ».

Les assurances coûtent aussi moins cher

Les assurances de prêt représentent un poste important de dépenses. Opter pour une délégation d’assurance permet aux primo-accédants d’avoir des primes moins chères que celles du contrat groupe de la banque qui les finance. Cette délégation permet en effet de souscrire une assurance auprès d’un tiers et non chez l’organisme bancaire à condition que les garanties du contrat proposées soient équivalentes.

👉 Mais les banques ont créé leur propre délégation d’assurance pour éviter que leurs emprunteurs partent à la concurrence avec une prime oscillant entre 0,15 et 0,17 % contre 0,08 à 0,16 pour une délégation d’assurance externe. Un écart de tarif minime qui peut freiner les emprunteurs à opter pour cette dernière.

Rembourser sans pénalités

Il faut aussi négocier les pénalités de remboursement anticipé (IRA), ces dernières ne pouvant pas dépasser un semestre d’intérêt, plafonné à 3 % du capital restant dû selon le taux moyen du prêt. Ces dernières sont d’ailleurs d’autant plus importantes à négocier pour un primo-accédant qu’il revend généralement avant 10 ans son logement pour en financer un autre.

Des frais de dossier réduits pour les primo-accédants

Si certaines banques se contentaient de frais de dossier réduits (200 à 300 €), cette période est révolue. Beaucoup demandent 1 % du montant emprunté. Mais la facture baisse si vous payez certains services.

👉 Des frais de dossier qui s’élevaient à 2 000 € sont ainsi passés à 1 000 € en prenant l’assurance habitation de la banque. Et en souscrivant au service de télésurveillance de cette dernière, il n’y a plus rien à payer !