Crédit immobilier : les taux grimpent, mais votre marge de négociation aussi (et ça change tout)
Les taux remontent au début du printemps, et peut-être que cela va durer ! Mais pas de panique, vous disposez de nouveaux leviers, comme le PTZ nouvelle formule, qui revient dans toute la France, pour les maisons mais aussi pour les appartements. De quoi alléger votre crédit, et pas qu'un peu ! Tous nos conseils.
⚠️ Attention les taux des crédits repartent déjà à la hausse !
Alors qu’un léger répit avait été observé en mars, les taux d’intérêt repartent à la hausse depuis avril. Les augmentations varient entre 0,10 % et 0,50 %, impactant surtout les ménages aux revenus plus modestes. Le niveau de taux dépend toutefois largement du profil de l’emprunteur : les candidats présentant un apport conséquent ou une bonne épargne conservent un net avantage.
👉 Les perspectives économiques internationales, notamment les répercussions des décisions américaines, pourraient accentuer cette tendance au fil des mois.
À quel taux pouvez-vous prétendre ?
Les profils les plus solides peuvent encore espérer décrocher des taux autour de 3 % selon la durée de l’emprunt. Mais pour la plupart des emprunteurs, les taux moyens restent plus élevés.
👉 Votre taux dépendra, bien sûr, de nombreux paramètres : apport personnel, situation professionnelle, niveau d’endettement ou encore localisation du bien.
| Durée de l’emprunt | Taux moyen constaté |
| 15 ans | 3,00 % |
| 20 ans | 3,20 % |
| 25 ans | 3,40 % |
Combien pouvez-vous emprunter en octobre 2026 ?
Le PTZ, un vrai coup de pouce pour votre prêt immobilier
C'est une clé pour alléger la facture ! Depuis le 1er avril 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) fait peau neuve. Il est désormais à nouveau disponible pour les maisons neuves, y compris en zones dites « détendues », là où il avait été supprimé. Une excellente nouvelle pour les acquéreurs qui ciblent des zones rurales ou périurbaines.
Les montants éligibles et les plafonds de revenus restent les mêmes, mais les quotités finançables à taux zéro ont été revues : jusqu’à 50 % pour un logement collectif neuf, contre 10 à 30 % pour une maison neuve, selon les revenus du foyer.
👉 PTZ : un levier puissant pour alléger les mensualités
Prenons l’exemple d’un couple avec un enfant qui souhaite acheter un appartement neuf à Aubusson, dans la Creuse (Zone C) pour 180 000 €. Avec un revenu fiscal de 29 000 € et 2 500 € nets par mois.
| Financement | Sans PTZ | Avec PTZ |
| Montant emprunté | 180 000 € | 90 000 € (prêt bancaire) + 90 000 € (PTZ) |
| Taux / durée | 3,40 % sur 25 ans | 3,40 % sur 25 ans (différé 10 ans pour le PTZ) |
| Mensualité | 891 € | 688 € |
| Coût total du crédit | 87 473 € | 28 800 € |
| Taux d’endettement | 35,6 % (difficile à financer) | 27,5 % (projet finançable) |
| Taux de crédit après déduction | 3,4 % | équivalent à 1,25 % |
Résultat : plus de 200 € d’économie chaque mois et un projet qui devient finançable, là où il risquait d’être refusé par les banques.
🎯 Nos conseils pour obtenir un bon taux en 2025
- Soignez votre dossier emprunteur : stabilité professionnelle, revenus réguliers, apport personnel… chaque détail compte.
- Anticipez vos démarches : plus vous êtes réactif, plus vous avez de chances de négocier un taux avantageux avant une nouvelle hausse.
- Profitez des aides : PTZ, exonérations de frais de notaire, subventions locales… chaque levier est utile.
Données issues de l'observatoire PAP et du courtier VousFinancer
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