Crédit immobilier : en novembre, les taux repassent (vraiment) au-dessus de...

Les crédits à 4 % font leur retour

Comme l’explique Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, courtier en crédits immobiliers : « Actuellement, nous faisons tout pour négocier les meilleures conditions possibles pour chaque dossier. Mais de plus en plus d’emprunteurs empruntent désormais à 4 % sur 20 ou 25 ans ».

👉Logique car les taux d’intérêt des crédits immobiliers n’en finissent pas de monter ! Tous les barèmes bancaires des taux de novembre reçus par les courtiers affichent en effet des hausses comprises entre 0,10 et 0,40. Les banques ont en effet répercuté la hausse de l’OAT 10 ans (Obligations assimilables au Trésor) qui leur sert de référence pour définir les taux de leurs crédits immobiliers.

À quel taux de crédit avez-vous droit ?

En novembre, toutes les durées de crédits ont vu leur taux progresser en novembre. Les taux moyens atteignent 3,60 % sur 15 ans, 3,80 sur 20 ans et 4 % sur 25 ans. Seuls les emprunteurs disposant d’un excellent dossier peuvent prétendre à un taux proche de 3,5 % sur 20 ans.

👉Les emprunteurs présentant les dossiers les plus solides ont obtenu un taux à 3,45 % pour un crédit sur 15 ans, 3,60 % sur 20 ans et 3,70 % sur 25 ans.

Les taux vont-ils augmenter en fin d’année ? 

L’évolution des taux des crédits immobiliers dépendra notamment de l’adoption du budget actuellement discuté à l’Assemblée nationale qui « doit rassurer les marchés sur la trajectoire des finances publiques », rappelle Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. « Un accord ne suffirait pas à faire baisser immédiatement les taux. Mais il pourrait au moins contribuer à enrayer leur remontée ».

Les bons réflexes à adopter pour sécuriser son prêt immobilier

Les taux de crédit remontant rapidement, les emprunteurs doivent très vigilants tant sur le dossier qui sera remis à la banque que sur le compromis de vente pour bloquer le taux qui leur est initialement proposé.

Un dossier complet. Toutes les pièces (avis d’imposition, bulletins de salaire, relevés de compte, justificatifs, compromis) sont transmises d’emblée, idéalement avant la signature du compromis.

🗣️« Chaque pièce manquante, c’est un aller-retour avec la banque et des jours perdus, alors que les taux montent » explique Julien Langlade, président de Cafpi, courtier en crédits immobiliers.

Une offre de prêt sécurisée. Seule l’offre émise engage la banque. Elle est valable 30 jours minimum, et la banque ne peut plus modifier le taux ni les conditions pendant ce délai.

🗣️« Il faut aussi prévoir les 10 jours de réflexion obligatoires avant de la signer, et anticiper l’assurance et la garantie, qui conditionnent son émission », observe Julien Langlade.

Une condition suspensive réaliste dans le compromis de vente. Le délai légal est de 30 jours minimum, mais 45 à 60 jours sont plus prudents au regard des délais d’émission de l’offre.

🗣️« Le montant, la durée et le taux maximal inscrits doivent rester cohérents avec les taux du moment, avec une marge si la hausse se poursuit », conseille le dirigeant.