Crédit immobilier : une fiche pour comparer l’assurance de prêt

Les associations de défense des consommateurs peuvent crier victoire ! Depuis aujourd’hui, les banques ont l’obligation de remettre aux emprunteurs une fiche standardisée d’information (FIS) précisant les garanties qu’elles exigent en matière d’assurances.

Des garanties refusées par les banques. Cette mesure s’inscrit dans le cadre de la loi sur la consommation – la loi Hamon – permettant au particulier, depuis le 26 juillet 2014, de résilier son assurance de prêt au cours de la première année du contrat pour bénéficier de tarifs plus compétitifs, le nouveau contrat devant présenter des garanties similaires à celui proposé par l’établissement bancaire. L’ancien ministre de l’Economie sociale et solidaire et de la consommation, Benoît Hamon, tablait sur une concurrence accrue entre les acteurs bancaires pour diminuer le coût de l’assurance emprunteur qui représente de 5 à 25 % du coût total du crédit. Mais toutes les banques n’ont pas joué le jeu. « Dans les faits, les rares emprunteurs qui ont tenté l’expérience se sont heurtés à un refus, les banques mettant en avant une différence de couverture entre la nouvelle et l’ancienne assurance », observe-t-on chez NousAssurons.com, réseau de courtage en assurances.

Une fiche pour comparer les tarifs. Cette fiche standardisée d’information qui sera fournie aux clients devra préciser les garanties minimales exigées par la banque pour le crédit immobilier, une estimation du coût de l’assurance envisagée, par périodes, et sur toute la durée du prêt en mentionnant le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Le futur acquéreur aura ainsi toutes les cartes en main pour comparer les assurances de prêt qui lui seront proposées. Et réaliser de substantielles économies ! Un emprunteur de moins de 40 ans peut par exemple obtenir une assurance de 0,10 % pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 2,30 %, soit un coût de 4 000 € contre 14 000 € avec une assurance groupe à 0,35 % proposée par l’organisme prêteur.