Crédit immobilier : tout le monde profite de la baisse !

En cette rentrée 2016, les banques repartent à la conquête de nouveaux clients. Les taux d'intérêt sont un argument imparable pour séduire les acquéreurs. Ainsi certains établissements proposent des taux plus bas pour les jeunes emprunteurs ou en recul sur les durées longues. L'autre bonne nouvelle, c'est que la plupart des candidats à l'achat immobilier profitent de ces conditions de financement extrêmement attractives.

Recul en août. « L’été n’aura pas été synonyme de pause pour les taux des crédits immobiliers », annonce Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com. « Les taux des crédits immobiliers toutes durées confondues affichent ainsi des baisses comprises entre - 0,02% et - 0,10% selon les durées », confirme Hervé Hatt, président de ce courtier en prêts immobiliers. D'après le dernier tableau de bord de l'Observatoire CSA/Crédit Logement, en août 2016, les taux des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) se sont établis à 1,48%, en moyenne (1,59% pour l’accession dans le neuf et 1,42% pour l’accession dans l’ancien). Une moyenne qui montait à 1,55% fin juillet ou encore à 2,23% en octobre 2015.

C'est la rentrée immobilière. Pour les banques, septembre est un temps fort. Pour séduire de nouveaux clients et domicilier leur épargne et leurs revenus, elles se livrent à une concurrence commerciale acharnée. D'après le courtier Vousfinancer.com plusieurs d'entre elles ont décidé de se positionner face à la concurrence en annonçant des baisses de taux allant jusqu’à 0,40% sur tous les profils, y compris les jeunes ! Même son de cloche chez Meilleurtaux.com, « Les barèmes reçus font état de nouvelles baisses comprises entre - 0,10% et - 0,40% selon les profils et, fait notable, les plus fortes baisses sont consenties aux profils dits standards », remarque Maël Bernier. « Preuve que les établissements de crédits sont plus que jamais à la recherche de nouveaux clients finançables, quels que soient leurs revenus », ajoute Hervé Hatt.

© Observatoire Crédit Logement

Une ressolvabilisation des petits budgets. Cette baisse soutient la demande en améliorant la solvabilité des profils les plus tangents. D'après l'Observatoire Crédit Logement, la baisse des taux intervenue depuis octobre 2015 est équivalente à une diminution des prix des logements de 7% (de 24% depuis décembre 2011). Et les évolutions des taux des crédits ont été constatées sur tous les marchés : avec une baisse de 76 points de base depuis octobre 2015 sur le marché de l’ancien (pour 1,48 % en août) et sur celui des travaux (pour 1,39 % en août) et de 71 points de base sur le marché du neuf (pour 1,59 % en août).

Tous les profils en profitent... ou presque. Les crédits demandés en septembre seront débloqués en novembre-décembre et seront donc les derniers comptabilisés dans la production de crédits 2016 des banques, ce qui explique cette offensive commerciale des banques pour capter de nouveaux clients. « Ce qui est intéressant en ce mois de septembre, c’est que les baisses de taux pratiquées par les banques le sont sur les durées longues et sur les profils de revenus qui ne sont pas les plus élevés, avec des réductions de taux supplémentaires appliquées pour les jeunes de moins de 30-40 ans. Cela témoigne de la volonté des banques de capter une clientèle plus large et notamment de jeunes emprunteurs, primo-accédants, avec lesquels toute la relation bancaire est encore à construire », analyse Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer.com

Crédit immobilier : les taux d'intérêt au 5 septembre 2016

Source : Empruntis.com au 05/09/2016. Taux bruts hors assurances et coût des garanties.

Les exclus du crédit. « Dans le contexte économique actuel, un certain nombre de jeunes, notamment en CDD ou avec des revenus peu élevés, restent exclus du marché du crédit », pointe Jérôme Robin, patron du courtier Voufinancer.com. Rien de plus logique : les banques ne prêtent qu’à ceux qui sont en mesure de rembourser leur prêt. Elles se basent notamment sur la règle des 33 % de capacité d’endettement (la mensualité ne dépasse pas le tiers des revenus), le reste à vivre, la tenue de compte, la stabilité professionnelle, etc. Une politique rigoureuse qui permet à la France d’occuper une place de choix dans le paysage européen du crédit. « Nous présentons le plus faible taux d’impayés, soit 0,1% des crédits immobiliers, contre 0,5% en Allemagne, et quelque 1,5% au Royaume Uni, en Espagne ou en Italie », remarque Nicolas Pécourt, directeur de la communication du Crédit foncier. Pour en savoir plus sur les critères des banques, cliquez ici.