Crédit immobilier : qui profite des meilleurs taux ?

Les banques ne font pas de favoritisme en matière de crédit immobilier. Tous les types d'emprunteurs sont impactés par la hausse survenue depuis mai dernier selon le courtier Vousfinancer.com. Même les meilleurs profils ! Pourtant, ces derniers profitent malgré tout de taux vraiment bas, qui se situent en moyenne à 2,1  % sur vingt ans. Alors que l'ensemble des acquéreurs se voit proposer en moyenne des crédits à 2,65 % sur la même durée.

Pourquoi ces différences de taux ? Les banques accordent actuellement leurs faveurs aux hauts revenus. Certaines d'entre elles ont même mis en place de nouveaux barèmes de taux VIP ou premium. Un excellent salaire est un meilleur atout qu'un apport important ou un taux d'endettement faible ou inexistant. Ceux qui ont tout bon ? Les couples avec des revenus supérieurs à 4 000 € net à deux. Mais même eux doivent montrer patte blanche et posséder au moins 10 % d'apport.

Où sont les taux les moins chers ? Cette sixième édition du « Chouchou des banques » – c'est ainsi qu'est baptisé le baromètre de Vousfinancer.com – signale des disparités selon les régions. A Metz, les meilleurs taux sont à 1,90 % sur vingt ans. Partout ailleurs, comme à Rennes, Strasbourg ou Grenoble, ils sont à 2 % ou au-dessus. Ils atteignent 2,20 % à Paris et Toulouse, et à c'est Lille et Clermont-Ferrand qu'ils sont les plus élevés avec 2,35 %.

Un exemple ? A Montpellier, un couple sans enfants exerçant des professions libérales, avec des revenus de 7 000 €/mois à deux et un apport de 20 %, a obtenu un taux de 2,05 % sur vingt ans pour l'acquisition de sa résidence principale valant 200 000 €.

Dramatique, cette remontée des taux immobiliers ? Depuis le mois de mai, les taux se sont envolés de… 0,30 % point. Ils sont donc revenus à leur niveau de début d'année. Certains courtiers observent même un très léger recul depuis septembre, de l'ordre de 0,05 à 0,10 %. Quoi qu'il en soit, le niveau actuel des taux ne doit donc pas faire renoncer à un projet immobilier. Sauf à attendre le début de l'année 2016, lorsque les banques devront de nouveau atteindre leurs objectifs de productions de crédit et se montrer moins frileuses. Mais c'est prendre le risque d'une envolée, notamment si la Banque centrale européenne (BCE) relève son taux directeur…