Crédit immobilier : où sont les taux les plus bas ?

Nous ne sommes pas tous égaux devant les taux d'intérêt. A dossier équivalent, selon que l'on vit en Île-de-France ou en Normandie les taux d'intérêt ne sont pas les mêmes. S'ils sont majoritairement stables sur 20 ans, le coût de l'argent n'est pas le même en fonction des différentes régions note Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis.

D'après Cafpi, autre courtier en prêt, les meilleurs taux sur 20 ans varient de 1,30% en Basse-Normandie à 1,57% en Corse. Soit un écart de 0,24%. Et sur 25 ans on peut constater des différences de 0,45% ! Alors même avec des taux très bas il est encore possible d'obtenir une offre encore plus attractive en comparant les taux interrégions.

Pourquoi des différences ? Les grands réseaux nationaux (BNP Paribas, Société Générale, LCL...) disposent d'une politique nationale en matière de taux, mais celle-ci est appliquée de manière régionale en fonction du marché, de la concurrence et des objectifs. En revanche, les banques mutualistes, comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel ou les Caisses d'épargne, regroupent des banques locales possédant chacune une grande autonomie. Chaque caisse propose donc sa propre grille régionale, en fonction de sa stratégie de conquête de clients et ses priorités du moment (retard ou avance par rapport aux objectifs, politique agressive d'un concurrent dans la région...). « La présence des banques mutualistes est plus forte dans certaines régions. Leur politique de crédit est très dynamique. Les autres établissements s’alignent sur leurs conditions pour ne pas perdre de clients. Ce qui fait baisser les taux d’intérêt dans les régions concernées. Ces dernières sont donc moins chères que les autres », ajoute Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com

A la conquête de nouveaux clients. Et Cécile Roquelaure de confirmer : « si tous les profils profitent des taux bas, les efforts les plus importants sont centrés sur les taux mini. Cela traduit une volonté des banques de conquérir toujours plus de clients. Il semble que les objectifs ne soient pas encore atteints pour bon nombre d’entre elles, ce qui laisse augurer encore de belles opportunités ».

Des planchers symboliques sont atteints. Pour Empruntis, sur 15 ans 2 régions sont passées en dessous de la barre des 1%, atteignant même 0,95% en région Nord. Sur 20 ans, 4 régions sur 7 affichent un taux minimum inférieur ou égal à 1,30%.