Crédit immobilier : nouveau record à la baisse

Les taux de crédit à la baisse

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Selon l'Observatoire du financement CSA/Crédit Logement, les taux moyens de prêts s'établissent à 2,38 % en ce onzième mois de l'année. Les taux sont de 2,44  % pour l'accession dans l'immobilier neuf et de 2,39 % pour l'immobilier ancien. Au total, les taux ont perdu 0,70 % en moins d'un an. En comparaison, en décembre 2013, les taux étaient de 3,08 % dans le neuf et de 3,08 % dans l'ancien. Une situation inédite rendue possible par le coût très faible des OAT 10 ans qui servent au financement des prêts longue durée. Du coup emprunter à taux révisable ne présente plus d'intérêt.

La durée des prêts bancaires à la hausse

Après avoir suivi une courbe en dents de scie tout au long de l'année, la durée moyenne des prêts immobiliers s'allonge de quatre mois par rapport à janvier 2014. Il faut compter 233 mois pour un achat dans le neuf et 224 dans l'ancien. A noter : 19,1 % des crédits de novembre durent plus de 25 ans, contre 16,3 % en décembre 2013. « Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient le plus largement de cette évolution, explique l'Observatoire. Le mouvement de dégradation des flux de la primo-accession des ménages jeunes ou modestes qui s'observait depuis l'automne 2011 paraît enrayé. »

Le crédit immobilier plus coûteux

L'allongement de la durée des prêts bancaires intervient logiquement dans un contexte de hausse du coût des opérations (+ 0,3 % en un an), d'érosion des revenus des ménages (- 0, 1 % en un an) et de dégradation du niveau de l'apport personnel (- 3,7 % en un an). Une hausse qui peut se traduire plus concrètement par les 3,75 années de revenus que les accédants à la propriété consacrent en moyenne à leur achat immobilier.

Décembre 2014 : où en sont les taux ?

L'étude de l'Observatoire porte sur le mois de novembre 2014. En décembre, il semble bien que les taux continuent à reculer légèrement. D'après le courtier Meilleurtaux.com, les moyennes s'établissent à 2,40 % sur quinze ans, à 2,66 % sur vingt ans et à 2,97 % sur vingt-cinq ans au 1er décembre 2014, en recul de quelques centièmes de point sur un mois. Bref, les taux des prêts immobiliers sont toujours plus favorables aux emprunteurs. Et ça devrait durer !