Crédit immobilier : les vrais chiffres de la hausse des taux en 2017
Après des mois de chute, les taux des prêts immobiliers sont repartis à la hausse en décembre 2016. Une tendance qui se confirme en janvier 2017. Mais avec une progression moyenne de 0,10%, les emprunteurs n’ont rien à craindre pour leur crédit… Pour combien de temps ?

Début décembre 2016 : cest le clap de fin pour la baisse des taux. Daprès les chiffres des courtiers, la moyenne hors assurance sur vingt ans remonte à 1,60%, contre 1,50% début octobre. La nouvelle survenant après plus dun an de chute ininterrompue du prix de l'argent, elle fait logiquement couler beaucoup dencre. Certains décrivent un mouvement en voie de généralisation, les plus pessimistes tablent sur un rebond de près de 0,5% en décembre. Dautres estiment la hausse anecdotique, voire inexistante.
Taux immobiliers : lessentiel en cinq points
- Les taux ont perdu près de 1% en 2016.
- La baisse sest arrêtée fin novembre 2016.
- Les taux remontent en décembre 2016 et en janvier 2017.
- La hausse, très faible, na pas de conséquences pour les emprunteurs.
- Avec un bon dossier, il est possible dobtenir des taux inférieurs à la moyenne.
Que sest-il vraiment passé ? Le 2 janvier 2017, lObservatoire du financement CSA/Crédit Logement publie sa lettre mensuelle de conjoncture. Elle confirme la hausse des taux des prêts immobiliers. La moyenne toutes durées confondues atteint 1,34% hors assurances et coût des garanties pour les emprunts accordés en décembre 2016, contre 1,31% pour ceux souscrits en novembre (record absolu à la baisse). Pour lObservatoire, les banques ont partiellement répercuté sur leurs barèmes les tensions constatées sur les marchés obligataires.
L'évolution des taux immobiliers depuis 2012
Le crédit est-il vraiment plus cher ? Oui. Mais une hausse de 0,03% est indolore pour les emprunteurs. LObservatoire CSA/Crédit logement a dailleurs beau jeu de souligner que « la faiblesse des taux soutient toujours la demande. La baisse intervenue depuis 2015, soit 0,86%, est équivalente à une diminution des prix des logements de 7,5% et de 24% depuis décembre 2011 ». Autre bonne nouvelle : ces bonnes conditions profitent à tous les emprunteurs. Pour les crédits sur vingt-cinq ans, souvent réservés aux jeunes acheteurs modestes, la baisse atteint 1% en un an !
Où en sont les taux en janvier 2017 ? Les courtiers Vousfinancer.com et Meilleurtaux.com, dans des communiqués des 2 et 3 janvier 2017, signalent que les barèmes des banques pour ce début dannée affichent des hausses de 0,05 à 0,30%, la progression moyenne atteignant 0,10%. « Si cette tendance se confirme, ce que nous anticipons, les taux moyens sur vingt ans devraient se situer autour de 1,70% en janvier, pour 1,50% en octobre 2016, ce qui nous ramènerait aux niveaux de lété 2016 », estime Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com. A l'époque, les taux étaient considérés comme historiquement bas...
Crédit immobilier : les taux au 3 janvier 2017
Minimum | Moyenne | Maximum | |
15 ans | 0,90 % | 1,40 % | 2,35 % |
20 ans | 1,10 % | 1,65 % | 2,70 % |
25 ans | 1,35 % | 1,90 % | 2,85 % |
Source : Empruntis.com. Taux bruts, hors assurance et coût des garanties.
La hausse va-t-elle continuer ? Cest la grande question. Dun côté, linflation repart et les indices financiers ont augmenté. De lautre, la Banque centrale européenne (BCE) maintient sa politique de liquidités surabondantes à prix nul. Du coup, les banques ont toujours les moyens de prêter à bas coût aux particuliers. « Elles ont des objectifs de production très ambitieux pour 2017 », note Jérôme Robin, le patron de Vousfinancer.com. « Elles devraient avoir la volonté de maintenir des taux attractifs en 2017 et pourraient même faire le choix de les baisser à nouveau au printemps, une période clé pour limmobilier. »
Comment obtenir un bon taux ? Pas besoin d'attendre ce printemps pour bénéficier de ces hypothétiques tarifs promotionnels. En fait, les emprunteurs peuvent dores et déjà en profiter. Comment ? En soignant leur profil et en montant un solide dossier. Avec 10 à 15% dapport personnel, des comptes sans découverts, des emprunteurs en CDI, le respect de la règle des 33% de capacité dendettement et la mise en concurrence des banques, il est possible dobtenir des taux inférieurs à la moyenne. Les meilleurs profils peuvent ainsi décrocher des crédits à 0,90% sur quinze ans ou à 1,10% sur vingt ans.
Hausse des taux : quelles conséquences sur le crédit ?
Mensualité | Capital emprunté | Intérêts à payer | |
1,60% sur 20 ans | 1 000 € | 205 272 € | 34 728 € |
1,80% sur 20 ans | 1 000 € | 201 424 € | 38 576 € |
2,00% sur 20 ans | 1 000 € | 197 674 € | 42 326 € |
Source : calculettes PAP.fr. taux bruts, hors assurance et coût des garanties.
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