Crédit : des taux toujours plus bas

Les mois se suivent et se ressemblent ! Pour le huitième mois consécutif les taux des crédits immobiliers ont encore baissé. Ils atteignent même des niveaux jamais vus. Ainsi selon Empruntis, courtier en prêts, le taux moyen affiché par les banques sur 15 ans est à 2,85 % (contre 2,90 % en mai) et 3,15 % sur 20 ans au lieu de 3,20 %. Et en plus il y a une marge de négociation possible selon la qualité des dossiers présentés. Chez meilleurtaux.com, le mois de mai confirme aussi ce mouvement baissier enregistré depuis plusieurs mois. « Nous bénéficions de conditions de taux qui n'ont de mémoire jamais été atteintes », explique Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com.

Les explications de cette baisse continue sont à aller chercher du côté des OAT10 ans qui servent de référence aux taux fixes des crédits aux particuliers. Elles se stabilisent autour de 1,80 % un niveau presque équivalent à celui de mai 2013 (record à 1,71 % le 6 mai 2013 pour 1,76 % le 28 mai 2014). Dans le contexte actuel il n'y a aucune raison que les taux des crédits aux particuliers repartent à la hausse. Les marges des banques sont confortables même en prêtant à des taux très bas.

Ces taux exceptionnellement bas profitent à tout le monde. « Il est intéressant de noter que pour la première fois depuis très longtemps nous observons des baisses notables sur les durées longues (supérieures à 20 ans) qui jusqu'ici ne bénéficiaient pas obligatoirement de mouvements aussi nets que les autres durées », précise Hervé Hatt, président de Meilleurtaux.com.

Ceux qui ont déjà emprunté peuvent également en profiter. « Cette nouvelle baisse est une véritable aubaine pour ceux qui souhaitent renégocier leur crédit immobilier. Pour rappel, il faut qu'il y ait environ un point de différence entre le taux initial et le nouveau taux pour que la renégociation soit intéressante pour l'emprunteur », précise Barbara Coumaros, directrice de la communication d'Empruntis.

Reste que si les niveaux de taux battent des records, ils ne sont pas sans contreparties. Les banques sont en effet pour certaines d'entre elles en retard sur leurs objectifs commerciaux, le marché restant relativement atone, elles sont ainsi prêtes à consentir de notables efforts en conquête client mais sous certaines conditions tant prudentielles (endettement, apport...) que commerciales. Elles sont en effet de plus en plus vigilantes sur les compensations. En clair, un nouveau client ne présentera d'intérêt que par les contreparties qu'il accordera à la banque (domiciliation bancaire, équipement du couple, assurance emprunteur...) et dans ce cadre si les contreparties peuvent être nombreuses, les décotes accordées sur le taux peuvent atteindre plus d'un demi-point par rapport aux barèmes initialement proposés.