Crédit : comment profiter de la chute des taux en avril 2016 ?

La vertigineuse chute des taux d’intérêt se poursuit. Semaine après semaine, voire jour après jour, les communiqués tombent, annonçant que de nouveaux planchers sont pulvérisés. Le 31 mars, Hervé Hatt, le président du courtier Meilleurtaux.com, affirme que « la quasi-totalité de nos partenaires bancaires a abaissé ses barèmes portant ainsi les taux moyens à des niveaux record. » Le 5 avril, le courtier Empruntis.com révèle « qu'en matière de taux immobiliers, le jamais vu devient la norme. »

Record absolu. En un peu moins d’un mois, les moyennes ont reculé d’environ 0,20% pour atteindre 1,80% sur quinze ans, 2,10% sur vingt ans ou encore 2,30% sur vingt-cinq ans selon les différents courtiers. Le taux moyen toutes durées confondues est descendu à 1,97% à fin mars d’après l’Observatoire du financement CSA/Crédit logement, contre 2,20% en décembre 2015 ou encore 4% en janvier 2012. « Jamais depuis la fin des années 40 les taux immobiliers ne s’étaient établis à un aussi bas niveau » résume l’Observatoire.

Les taux du crédit immobilier

 Source : Empruntis.com au 5 avril 2016. taux fixes hors assurances, garanties et frais annexes.

1,41% sur vingt ans. Ces chiffres ne sont que des moyennes. « Les banques, qui se sont fixé des objectifs commerciaux très élevés pour 2016, cherchent à séduire les bons profils d’emprunteur et sont disposées à leur accorder des conditions fantastiques », s’enthousiasme Ludovic Huzieux, directeur associé d’Artemis Courtage. Ces particuliers bénis des établissements financiers empruntent à partir de 1,15% sur quinze ans, 1,41% sur vingt ans ou encore 1,56% sur vingt-cinq ans ! Attention : tous les taux indiqués dans cet article sont bruts et ne tiennent pas compte de l’assurance (0,20 à 0,30% du capital emprunté) et des garanties (1,5% du montant emprunté pour l’hypothèque, 1% pour la caution).

Combien gagner avec la baisse des taux ?

© Meilleurtaux.com

Pas d’âge pour en profiter. Certaines catégories, autrefois boudées par les banques, retrouvent elles aussi du crédit. « Les primo-accédants et les plus de 60 ans ne sont absolument pas exclus du financement immobilier », observe Pierre-Etienne Beuvelet, directeur général du courtier In&Fi Crédits. « Les uns sont des clients de long terme, les autres font les dossiers les moins risqués. » Pour peu que les comptes bancaires soient bien tenus, la capacité d’endettement raisonnable et la situation professionnelle stable, il est parfaitement possible d’obtenir des crédits sur 25 ans couvrant 100% du projet.

Le temps de renégocier. Pour ceux qui ont déjà emprunté, le moment est idéal pour renégocier le prêt ou le faire racheter par une autre banque. « Sont directement concernés les crédits signés entre 2006 et 2014 inclus, avec un taux hors assurance supérieur à 3%/3,20%, dans la première moitié de la période de remboursement avec 70 000€ minimum de capital restant dû », explique Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com. De quoi réduire la durée/et ou la mensualité, avec en bonus moins d’intérêts à payer !

2016, année record ? Ces conditions vont durer sans doute jusqu’à la fin de l’année. Le 10 mars dernier, la Banque centrale européenne (BCE) a ouvert en grand le robinet de liquidités à très bas coût. Dans un climat de concurrence féroce, les prêteurs ont les moyens de séduire de nouveaux clients à grands renforts de décote sur leurs barèmes officiels. « Pour en profiter, les emprunteurs doivent soigner leur dossier et faire le tour des établissements financiers pour décrocher un bon taux et une bonne assurance », conseille Sandrine Allonier, directrice des relations banques chez le courtier Vousfinancer.com.