Le PTZ+

Depuis le premier janvier 2011, exit le prêt à taux zéro classique, la déduction des intérêts d'emprunts et le Pass-Foncier®. Le PTZ+ les remplace. Accordé sans condition de ressources, le PTZ+ peut être demandé par tout le monde ! Autre bonne nouvelle, les montants alloués sont plus importants que par le passé, et la composition de la famille est enfin prise en compte dans le calcul de la durée de remboursement. Reste à savoir combien vous pouvez emprunter à 0 % et comment tirer le meilleur profit de cette nouvelle aide à l'accession. Surtout qu'en ces temps de remontée des taux d'intérêts, il serait dommage de s'en priver.

A qui profite le PTZ+ ?

Le nouveau prêt à taux zéro est désormais ouvert à tout le monde... ou presque ! Il est accessible aux personnes physiques qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant la demande. A de rares exceptions près, il s'adresse, dans les faits, aux primo-accédants, c'est-à-dire à ceux qui acquièrent leur logement pour la première fois. Le grand changement, c'est qu'il est désormais accordé sans condition de ressources. Dès lors que vous envisagez d'acheter votre résidence principale (c'est-à-dire le lieu où vous vivrez au moins huit mois par an), vous pouvez bénéficier de cette aide financière.

Combien emprunter ?

Le prêt à taux zéro ne peut jamais constituer le financement principal de l'acquisition. Il est constitutif d'apport personnel, et vient toujours en complément d'un ou plusieurs autres crédits immobiliers. Ainsi, le PTZ+ ne pourra excéder le montant du ou des autres prêts d'une durée supérieure à deux ans. Reste à calculer combien vous pouvez obtenir à taux zéro : PTZ+ = prix de l'opération (dans la limite d'un certain plafond/tableau 1) x quotité applicable (en fonction de la performance énergétique du bâtiment/tableau 2). Le montant de votre PTZ+ dépend de votre localisation géographique, du nombre de personnes destinées à occuper le logement, et de son niveau de performance énergétique.

Zone A : agglomération parisienne, Genevois français et une partie de la Côte d'Azur. Zone B1 : agglomérations de plus de 250 000 habitants, une partie de l'IDF, le reste de la Côté d'Azur, les départements d'outre-mer, la Corse, certaines zones littorales ou frontalières, et les îles non reliées au continent. Zone B2 : agglomérations de 50.000 habitants, et les communes de la grande couronne de l'IDF. Zone C : le reste du territoire.

A qui demander un PTZ+?

Vous pouvez faire une demande de PTZ+ auprès de n'importe quel établissement de crédit ayant signé une convention avec l'État. C'est le cas de presque toutes les grandes banques.

Comment rembourser?

La durée, de cinq à trente ans, et le montant des mensualités sont fixés en fonction des revenus du demandeur, des conditions obtenues pour rembourser les autres prêts, du nombre de personnes destinées à occuper le logement, et de sa localisation. Plus les revenus du demandeur sont élevés, plus la durée du prêt est courte. Les ménages modestes, et ceux disposant de revenus moyens, peuvent bénéficier d'un avantage supplémentaire : le différé partiel des mensualités du prêt à taux zéro. En pratique, les familles disposant de revenus importants remboursent simultanément le PTZ+ et le prêt principal consenti pour l'acquisition de leur logement, tandis que les plus modestes ne remboursent qu'une partie du PTZ+ sur la première période, afin de ne pas alourdir le montant prélevé chaque mois, et le solde sur une deuxième période.