Assurance crédit : l’Ile-de-France aide les emprunteurs malades

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26 Août 2020 - L’Île-de-France innove. Elle lance la Garantie Immobilière Solidaire en complément de l’AERAS. Elle va écrêter les surprimes d’assurance. Elles seront ramenées à zéro !

Souscrire un crédit immobilier lorsqu’on a été gravement malade s’apparente souvent à un parcours du combattant. Ce qui bloque c’est l’Assurance décès invalidité. Les cas de refus sont nombreux. Créé en 2007 la convention Aeras (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été une avancée majeure qui a permis d’ouvrir les portes du crédit immobilier à de nombreux particuliers jugés « inassurables » dans les compagnies d’assurance classiques.

Coup de pouce pour s'assurer. Malgré les progrès enregistrés avec l’Aeras les surcoûts de l’assurance restent encore trop importants pour de nombreux acquéreurs. La région Île-de-France lance un nouveau dispositif dont l’objectif est de les effacer pour leur faciliter l’accession à la propriété . « L’Aéras ne fonctionne pas bien car il est trop peu connu du grand public et ne compense qu’une partie de la surprime alors qu’ici il s’agit bien d’effacer toute la surprime » a déclaré Valérie Pécresse, Présidente de la région Île-de-France. La région mise sur 1 000 dossiers par an.

Qu'est-ce que la convention Aeras ? La convention Aeras est dispositif qui facilite l’accès aux crédit aux emprunteurs dont l'état de santé ne permet pas d’obtenir une couverture d’assurance classique. Le risque aggravé de santé concerne les emprunteurs malades ou ayant été malades ayant un risque de maladie ou de mortalité supérieure. Mais attention les primes d’assurances sont plus élevées et pèsent lourd s dans le coût global du crédit

La Garantie Immobilière Solidaire complète l’Aeras. Pour corriger et effacer ce surcoût la Garantie Immobilière Solidaire, entrée en vigueur 25 août, complète la convention Aéras. La région Île-de-France en partenariat la CNP Assurances, La Banque Postale, la Banque Populaire Rives de Paris, la Banque Populaire Val de France et la Caisse d’Épargne Île-de-France permet d’écrêter la surprime. Concrètement, les Franciliens atteints de certaines pathologies ou ayant été gravement malades vont pouvoir prétendre de cette  nouvelle aide de la Région, la Garantie Immobilière Solidaire (GIS) en  complément de l’Aeras. Logiquement le coût de l’assurance-crédit devrait s’effacer. Un dispositif innovant qui mériterait d’être suivis par d’autres régions françaises.

Comment souscrire ? Plusieurs critères pour en bénéficier : d’abord être francilien, primo-accédant, avoir moins de 71 ans à l’échéance du prêt et contracter un crédit inférieur à 320 000 €. Les pathologies prises en compte, outre le cancer du sein infiltrant sont le VIH/sida, hépatite virale chronique, astrocytome pilocytique (tumeurs du système nerveux central), leucémie, mucoviscidose ou encore adénocarcinome (tumeur maligne) de la prostate. Pour l'obtenir il suffit de se rendre rendez-vous chez son banquier. S'il est partenaire de la région et que vous êtes éligible à l'Aeras, il doit logiquement présenter la garantie solidaire.

Les surprimes liées à la maladie  disparaissent
Une femme de 45 ans, en rémission d’un cancer du sein, emprunte 200 000 € pour acheter sa résidence principale, avec un apport personnel de 10%. La banque lui accorde un prêt sur 20 ans.  Le coût de l’assurance emprunteur décès invalidité serait classiquement 14 500 € pour la durée du prêt si elle n’avait pas été malade. À cause de sa maladie elle doit supporter une surprime de 300%. L’Assurance décès invalidité  passe alors à 58 000 €, soit un surcoût de 43 500 €. La convention Aeras permet d’écrêter dans la surprime dans la limite de 1,4 du Taux Effectif. Le surcoût est ramené à 17 500 € (le gain est de 26000 €). Avec la nouvelle Garantie Immobilière Solidaire la région prend en charge le reliquat de surprime soit 17 500 €.  (source région Ile de France)

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