Les assurances et les clauses qui diminuent le coût du crédit

Délégation d'assurance ou contrat-groupe ?

Le contrat de prêt prévoit des clauses d'assurances en cas de défaillance dans le paiement des mensualités ou, au contraire, des clauses pour rembourser le capital de manière anticipée. Bien sûr, ces clauses, qui permettent une protection à l'emprunteur ont un coût non négligeable. Sur cette question encore, n'hésitez pas à négocier et à faire jouer la concurrence.

Les banques proposent des assurances de groupe (décès-invalidité et perte d'emploi) déjà négociées auprès de compagnies. Vous n'êtes pas obligé de souscrire à cette assurance de groupe. Rien ne vous empêche de faire jouer la concurrence.

En effet, que ce soit pour l'assurance chômage comme pour l'assurance décès-invalidité, les taux et les couvertures varient d'une compagnie à une autre.

La délégation d'assurance est souvent plus économique

Sur l'assurance décès-invalidité, notamment si vous êtes jeune, vous pourrez obtenir de bien meilleurs tarifs grâce à des assurances spécialisées (coût inférieur à 0,20% du capital emprunté) qu'avec l'assurance proposé par la banque. Le tarif proposé par l'assurance extérieure (délégation d'assurance) est en effet parfaitement ajusté à votre profil (âge, santé, profession) et à votre prêt.

Pour l'assurance perte d'emploi, la marge de négociation est encore plus grande. Certaines banques calculent son coût en fonction des mensualités de remboursement (entre 1% et 6,5% par mois), d'autres en fonction du capital emprunté (entre 0,09% et 0,65% par an). Les écarts de taux sont significatifs, n'hésitez pas à en profiter.

D'ici la fin du premier semestre 2010, les banques n'auront plus le droit de refuser à un client une délégation d'assurance à garanties équivalentes lors de la souscription d'un crédit immobilier.

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