Assurance crédit - tout savoir sur les assurances du crédit

Les assurances du crédit

Un crédit immobilier engendre de nombreux frais annexes, auxquels on ne pense pas forcément, et qui pourtant viennent alourdir les mensualités du remboursement. C'est le cas notamment des assurances.

Le taux d'un crédit immobilier s'entend généralement hors assurances. Pour connaître le coût total du prêt, il faut ajouter le prix de ces assurances. Décès invalidité, perte d'emploi... Sont-elles obligatoires ? Et surtout combien coûtent-elles ? Si elles sont connues des Français, leurs tarifications restent plus floues. Et si vous ne faites pas attention, vous pourriez les payer au prix fort !

L'assurance décès invalidité

Contrairement aux idées reçues, l'assurance décès invalidité n'est pas obligatoire. Mais en pratique, contracter un crédit immobilier sans souscrire une telle garantie est mission impossible ! En effet, son rôle est de protéger la banque en prenant en charge le remboursement du capital restant, si l'emprunteur venait à mourir ou était frappé d'invalidité (reconnue par la Sécurité sociale comme définitive et permanente).

Emprunter à deux

Quand on achète en couple, l'assurance décès/invalidité peut être répartie sur les deux têtes. Explications. Vous pouvez par exemple assurer Madame à hauteur de 40 % et Monsieur à hauteur de 60 %. Si Madame décède, Monsieur ne remboursera que 60 % de la mensualité. Si Monsieur décède, Madame ne remboursera que 40 % de la mensualité. Une solution plus économique que d'assurer les deux têtes à 100 %, tout en préservant l'équilibre financier de la personne vivante restante.

L'assurance perte d'emploi

D'autres assurances sont réellement facultatives. La plus répandue est l'assurance perte d'emploi. Comme son nom l'indique, elle assure la prise en charge de vos mensualités, en totalité ou en partie, lorsque vous perdez votre travail. Elle ne vous sera proposée que si vous êtes salarié. Onéreuse et soumise à de très nombreuses restrictions (elle n'entre pas en action si vous démissionnez, si vous êtes licencié pour faute grave...), l'assurance perte d'emploi est peu plébiscitée par les emprunteurs.

Faire baisser le prix des assurances

Les assurances proposées par les banques ne tiennent généralement pas compte de l'âge de l'emprunteur. Or le risque n'est pas identique à 25 ans ou à 55 ans. Renseignez-vous auprès des assureurs indépendants, qui proposent, pour les plus jeunes, des prix très compétitifs. Car rien ne vous oblige à souscrire une assurance auprès de votre banque ! On parle alors d'une délégation d'assurance. Une solution économique qui peut faire baisser les mensualités.

Les offres des banques

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