Crédit immobilier : taux fixe ou révisable ?

Entamée depuis 2009, la baisse des taux de crédit s'est poursuivie en 2010. Emprunter à moins de 3,4 % en taux fixe est aujourd'hui monnaie courante. A condition toutefois d'avoir un bon dossier.

Côté révisables, les taux moyens se sont stabilisés à 3, 10 % sur 20 ans. De quoi redonner un peu d'air et une plus grande capacité d'achat aux futurs acquéreurs. Reste l'épineuse question du choix du prêt immobilier. Si le crédit révisable colle aux attentes de quelques profils, il offre un intérêt des plus discutables à la plupart. Car à capital emprunté équivalent, l'avantage économique du premier par rapport au second s'est réduit comme peau de chagrin. « Les acquéreurs tentés par un révisable auront tout intérêt à s'assurer que l'économie générée au départ pourra compenser le surcoût si la remontée des taux intervient rapidement. » explique Maël Bernier d'Empruntis.com et d'ajouter « pour l'heure, la différence est loin d'être suffisante et à contrario le risque de hausse élevé. » Explication.

Prêt à taux fixe

Le taux fixe est déterminé à un instant « T » pour toute la durée du crédit. Vous en maîtrisez donc tous les paramètres (durée, taux et coût total). Surtout, vous n'êtes pas exposé aux évolutions des taux d'intérêt sur les marchés financiers. En outre, les prêts à taux fixe offrent tous une certaine souplesse et la possibilité de moduler les mensualités à la baisse comme à la hausse.

Prêt à taux variable

Le taux variable est figé au même instant « T » mais pour quelques mois seulement. Ensuite, il ne cesse de varier. Le taux révisable est inférieur d'environ 1% par rapport au taux fixe. Il vous permet donc d'emprunter davantage à mensualité égale au moment de la signature du contrat.

Mais, comme leur nom l'indique, ils sont sujets à variations. Si l'indice financier sur lequel ils sont indexés augmente, leur taux suivra. La hausse se répercute d'abord sur la durée, puis sur la mensualité du prêt. Certains révisables comportent toutefois des butoirs à la hausse, les caps ou plafonds.