Apport personnel (crédit) - Evaluer son apport personnel

Evaluer son apport personnel

Le montant maximal et le taux de votre crédit immobilier dépendent de votre apport personnel. Il s'agit de la somme dont vous disposez en propre, avant le recours à l'emprunt.

On dit souvent qu'il est la clef de voûte d'un plan de financement réussi : c'est l'apport personnel. Avant de demander un crédit immobilier, il s'agit d'évaluer la somme dont vous disposez en propre pour payer une partie de votre maison ou de votre appartement.

Plus cet apport personnel est important, et meilleures seront les conditions consenties par la banque : taux plus bas, frais de dossier réduits, obtention plus rapide...

L'apport personnel peut être constitué :

de vos économies
d'une donation
d'un héritage
de la vente d'un bien immobilier
de certains prêts dits « constitutifs d'apport personnel » (comme le PTZ ou le 1 % logement ou le prêt familial).

Le montant de l'apport personnel

Il n'existe pas d'apport personnel minimal. Mais en pratique, on estime, en règle générale, que les banques préfèrent les acquéreurs qui disposent d'un apport personnel correspondant à 20 % du montant du bien immobilier convoité. Un chiffre qui peut facilement descendre à 10 % si vous achetez votre première résidence principale. En revanche, si vous avez de belles économies de côté, correspondant à 30 %, 40 %, ou plus, vous entrez dans la catégorie des très bons dossiers.

Exemple de calcul

Un couple envisage d'acheter un appartement de 185 000 €. Pour être considéré « bon dossier », le ménage devra disposer d'un apport personnel de 37 000 €.

Emprunter sans apport personnel ?

La majorité des Français aspire à devenir propriétaire. Mais comment faire quand on n'a pas un sou de côté ? Et donc de fait, aucun apport personnel. Certaines banques acceptent aujourd'hui de financer de tels profils. On parle de crédit à 110 %. Il finance intégralement le projet immobilier, sans apport personnel et frais de notaire inclus ! Sachez que si vous êtes dans ce cas-là, il vous faudra montrer patte blanche, car les banques sont très vigilantes avec ce type de dossier.

Les offres des banques

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