Estimer sa capacité d'endettement

Les établissements financiers sont très attentifs au taux d'endettement de leurs clients, qui ne doit, en principe, pas dépasser 33 % de leurs revenus. Cette règle a été instaurée pour éviter le surendettement des futurs acheteurs. Et elle s'applique si vous demandez un crédit immobilier. Selon la règle établie, la somme consacrée au remboursement du prêt ne pourra pas être supérieure à 33 % des revenus mensuels du ménage emprunteur.

Capacité d'endettement maximale

La capacité d'endettement tient compte de l'ensemble des crédits contractés par le ménage, y compris les prêts à la consommation et autres revolvings. Si vous projetez d'emprunter pour financer l'achat d'un appartement ou d'une maison, essayez, dans la mesure du possible, de solder ces autres crédits. Sous peine de voir votre demande de prêt immobilier amputée.

La notion de « reste à vivre »

Chaque règle a son exception. Les ménages qui disposent de ressources conséquentes peuvent échapper au seuil fatidique de 33 %. En pratique, les établissements bancaires intègrent dans leurs règles de calcul un autre paramètre : le « reste à vivre ». Il s'agit de la somme qu'il reste au ménage, une fois la mensualité du prêt immobilier payée. Ce « reste à vivre » doit suffire à couvrir les dépenses de la vie courante (alimentation, habillement...). Aussi, si vous avez d'importants revenus, la banque pourra consentir un crédit immobilier plus important, même s'il fait passer votre taux d'endettement à 40 ou 45 %.