Les assurances du crédit-relais

Comme pour tous les crédits immobiliers, les banques exigent au moment de la conclusion d'un crédit-relais la souscription d'une assurance décès-invalidité (ADI).

Concernant le prêt adossé, une assurance d'incapacité temporaire de travail devra être souscrite.

Différentes options sont proposées pour une protection plus complète, comme l'assurance chômage. Cette dernière assure la prise en charge d'une partie des mensualités après un délai de carence.

Sa souscription n'est automatique car elle engendre un coût supplémentaire qui augmente la mensualité. Le souscripteur doit évaluer le risque de perte d'emploi en fonction de son secteur d'activité et de son profil professionnel.

Assurance groupe ou individuelle?

L'assurance de votre crédit immobilier peut être souscrite via un contrat groupe négocié par le banquier que vous aurez choisi. Quel que soit le profil des emprunteurs, la cotisation sera la même. Le risque est donc mutualisé.

Vous pouvez aussi demander à votre établissement financier une délégation individuelle d'assurance. Cette dernière permet de bénéficier d'une assurance proposée par un tiers. Ces sociétés proposent des conditions très avantageuses, notamment pour les jeunes emprunteurs. De plus, certains assureurs sont aussi les seuls à accepter des professions à risque.

Une promesse d'hypothèque pour garantir le crédit

Lors de l'élaboration du plan de financement, l'établissement prendra une garantie sur le crédit-relais et le prêt complémentaire.

• si l'emprunteur peut présenter une promesse de vente de son bien, il peut obtenir du notaire une promesse d'hypothèque (ou d'affection d'hypothèque). Cette promesse est un engagement, pris par le propriétaire du bien immobilier, à inscrire une hypothèque à la première demande de la banque ou de l'organisme de crédit. Dès lors, la promesse du client garantit le bien. Mais le notaire ne procède pas à son inscription, ce qui évite de payer les frais afférents.
• Si l'emprunteur ne dispose pas d'une promesse de vente, il faudra choisir soit une caution logement, soit une hypothèque.