Et si le bien n'est pas vendu au terme du prêt-relais ?

Le crédit-relais octroie 1 à 2 ans pour revendre son bien. Le plus souvent, la banque n'aura prêté en relais que 60 à 70 % de la valeur estimée du bien à revendre. Le souscripteur a donc une marge de manoeuvre assez large pour baisser le prix de son bien et trouver un acquéreur.

Cette marge doit être d'autant plus importante si la vente du bien risque d'être difficile en raison de sa nature, de son emplacement, de ses défauts... La plus value sera certes moins importante, mais une fois le bien vendu, le crédit-relais pourra être remboursé.

Pour estimer la valeur du bien à vendre, et donc le montant du crédit-relais, la banque impose souvent une expertise. Celle-ci vous permet de comparer votre prix de vente avec l'estimation du professionnel.

Observez le nombre de visites, le nombre d'acquéreurs potentiels, leur sérieux... pour estimer objectivement les chances de vendre à ces conditions dans le délai imparti.

Quoiqu'il en soit, n'attendez pas la fin de votre crédit relais pour réagir.

Les banques suivent avec attention les cas de clients qui pourraient avoir des difficultés à revendre leur bien et examinent les raisons de ce délai de revente prolongé pour, le cas échéant, trouver au cas par cas les meilleures conditions de dénouement de l'opération.

Le 21 octobre 2008, les banques se sont engagées:

à contacter tous les emprunteurs qui sont à moins de six mois de l'échéance de leur prêt-relais et à trouver des solutions pour ceux qui n'ont pas vendu leur bien.
à ne pas appliquer de pénalités aux clients dont la durée du prêt-relais serait allongée ou lors du report d'échéances.
à mettre en place dans leur réseau un interlocuteur crédit-relais. Ce dernier pourra être contacté par tout emprunteur qui ne parvient pas à résoudre ses problèmes avec son conseiller clientèle.

Les banques peuvent accorder une prolongation du crédit de six mois ou d'un an. A l'issue de ce nouveau contrat, si le logement n'est toujours pas vendu, l'établissement de crédit risque de demander le remboursement du capital.

Malheureusement, le remboursement ne pourra intervenir que par une forte décote de votre bien ou par la conversion du prêt-relais en crédit à long terme.

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