A quoi sert le crédit-relais ?

Le crédit-relais constitue une avance partielle sur le prix à recevoir de la vente à venir. Il est accordé pour une durée qui ne peut excéder 2 ans. Il peut être complété par un prêt de longue durée pour financer la nouvelle acquisition. Le crédit-relais permet ainsi à l'acquéreur de disposer du temps nécessaire pour vendre son bien dans les meilleures conditions.

Le crédit-relais "sec"

Il s'adresse aux particuliers dont le projet immobilier peut être financé par le produit de la vente de leur habitation. Le crédit-relais est alors l'unique prêt du plan de financement et constitue une avance à court terme, de 6 à 12 mois, qui sert à négocier la période de décalage entre l'achat et la revente.

"Cette solution est surtout utilisée par les seniors qui ont déjà amorti le prêt souscrit pour leur résidence principale, précise Philippe Taboret, directeur général-adjoint du courtier Cafpi. Ces acquéreurs disposent également d'une épargne importante qu'ils peuvent éventuellement mobiliser pour financer tout ou partie de leur projet immobilier."

Le crédit-relais adossé

Lorsque le prix du nouveau logement à acquérir est supérieur à celui du logement actuel à revendre, l'acquéreur doit compléter son apport personnel, lequel est constitué par le prix de la vente de son bien.

Les banques proposent, dans ce cas, un plan de financement intégrant d'une part, un crédit-relais dont le taux d'intérêt oscille à 4 %, et d'autre part, des crédits à long terme (crédit immobilier, prêt à taux zéro...). On parlera alors de crédit-relais adossé (ou de crédit relais associé) à un prêt long terme.

Les établissements financiers avancent une partie du montant de la cession (de 60 à 80 %), remboursable sur douze mois. L'option est renouvelable pour la même durée sans notion de terme, ce qui permet aux particuliers de disposer d'un temps supplémentaire pour vendre leur bien.

Tant que le logement ancien n'est pas vendu, vous payez les mensualités des prêts à long terme ainsi que les intérêts du prêt relais. Une fois le logement vendu, le prêt-relais est remboursé par le prix de la vente, et seul le paiement des échéances des prêts à long terme doit être poursuivi.