Taux variable sécurisés

Plusieurs formules permettent de profiter des baisses éventuelles des taux d'intérêts en conservant une certaine sécurité.

Le prêt à taux variable plafonné dit "capé"

Avec un prêt "capé", un taux butoir est prévu dès le départ, lors de la souscription du contrat de prêt. La variation du taux variable est donc plafonnée en fonction de ce taux.

Ainsi, vous êtes assuré que votre taux ne dépassera jamais ce seuil. Toutefois, cette sécurité, les banques vous la font payer : les taux hors assurance sont plus élevés que les variables classiques.

Prêt à taux variable indexé avec allongement de la durée du prêt

Certaines banques jouent sur la durée de l'emprunt qui peut être rallongée ou diminuée en fonction des variations des taux. En cas d'augmentation de l'indice de référence, la durée du crédit est allongée d'autant.

Autrement dit, vous devrez rembourser pendant quelques années supplémentaires pour compenser la hausse des taux. Toutefois, ce rallongement n'est pas illimité : il ne peut en général excéder de plus de cinq ans la durée initiale du prêt.

En outre, dans le cas où l'augmentation de taux d'intérêt serait telle qu'elle ne permettrait pas d'amortir le crédit au terme de la durée maximale de cinq ans, les mensualités seraient alors augmentées dans la limite de l'indice Insee du coût de la vie.

La possibilité de repasser à taux fixe

Les banques proposent en général la possibilité de repasser à taux fixe en cours de prêt. En cas de remontée des taux, vous avez ainsi la possibilité de vous retrouver avec un prêt plus sécurisant.

Cette possibilité vous est offerte en principe à chaque date anniversaire du prêt. Le taux fixe applicable est alors celui en vigueur au moment où vous exercez cette option, augmentée de 0,5 ou de 1 point. Une fois repassé à taux fixe, sachez que vous ne pourrez plus revenir à un taux variable.