Les échéances modulables pour plus de souplesse

Comme il est important d'anticiper les aléas de la vie, un prêt à échéance modulable vous garantit une extrême souplesse tout au long de vos remboursements. Il est vrai que de nombreux événements peuvent justifier le recours à la modulation : une promotion professionnelle, un héritage, ou inversement la naissance d'un enfant, un divorce...

Par conséquent, le fait de pouvoir alterner une augmentation ou une réduction des mensualités vous permet d'intervenir activement sur la gestion de votre prêt.

Ces formules intéressent aussi bien les prêts à taux fixe que variable. Mais ne croyez pas que vous allez pouvoir modifier le montant de vos échéances dès la souscription de votre prêt ou bien à tout moment.

Période de franchise

Les banques imposent généralement une période de franchise (entre six mois et un an dès la signature du contrat de prêt selon les établissements) à l'intérieure de laquelle la modulation ne sera pas possible.

Variation annuelle unique

Vous ne pourrez pas modifier votre mensualité plusieurs fois par an : les établissements acceptent une seule variation annuelle qui peut intervenir soit à tout moment soit à la date anniversaire de la signature du contrat de prêt. Tout dépend des exigences de votre banque.

Modulations plafonnées à la hausse

L'ensemble des établissements financiers plafonne le montant des modulations à la hausse à 10 %, 20 % voire 30 % de l'échéance initiale ou de l'échéance précédente. Cela pour éviter que vos mensualités ne deviennent trop importantes et qu'elles viennent alourdir votre capacité de remboursement.

La modification à la hausse des mensualités entraîne un raccourcissement de la durée du prêt, ce qui minore le coût de l'emprunt. A l'inverse, si vous désirez rembourser moins, cela aura pour conséquence d'allonger la durée du crédit. Toutefois, en règle générale, cet allongement ne pourra dépasser les cinq années qui suivent l'expiration du prêt.