Emprunter en étant malade

Pour souscrire un prêt immobilier mieux vaut être jeune et en bonne santé ! En 2008, 380 000 prêts immobiliers ont été refusés par l'assurance collective de la banque, car les emprunteurs avaient plus de 60 ans, ou des ennuis de santé...

Aujourd'hui, un emprunteur malade ou ayant été gravement malade peut bénéficier de la convention Aeras (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Le but de cette convention est de permettre d'ouvrir, entre autres, le crédit immobilier aux personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.

Les conditions d'ouverture de la convention Aeras

Cette convention concerne les prêts destinés à financer l'acquisition d'un logement, la rénovation, les aménagements intérieurs ou la construction d'une maison.

Naturellement, un questionnaire santé précis devra être rempli avec sincérité. Si vous rentrez dans le champ d'application de la convention, le montant maximal susceptible d'être emprunté est de 300 000 euros sans condition de durée. Ne subsiste qu'une limite d'âge de fin d'emprunt fixée à soixante-dix ans.

Les professionnels s'engagent

Les assureurs s'engagent à couvrir la PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d'Autonomie) et à proposer une couverture additionnelle.

Les banques, de leur côté, ne fondent leur décision de prêt que sur le seul critère de la solvabilité du candidat à l'emprunt. Toute personne dont le revenu est inférieur ou égal au plafond de la Sécurité sociale pourra bénéficier du mécanisme de mutualisation - totalement privé - mis en place par les assureurs et les banquiers. La prime d'assurance sera alors limitée à 1,5 point de TEG (l'assurance coûte entre 0,75 et 1 point de TEG en temps normal), ce qui limite à 250 % le niveau de surprime.

Les professionnels de l'assurance et de la banque doivent donner une réponse dans un délai de 5 semaines à compter de la réception du dossier complet relatif à la demande de prêt immobilier. Mais attention : si la convention Aeras représente un grand progrès, tout le monde n'est pas assurable...

En outre, depuis juillet 2009, les agences bancaires françaises doivent mettre en évidence sur leurs vitrines une affichette informant leurs clients du dispositif Aeras.