2012 : les primes d'assurances augmentent...

Les appels à cotisations des assurances multirisques habitation vont augmenter. Pourquoi ? Tout simplement parce que 2010 et 2011 ont été des années frappées par des sinistres d'une ampleur exceptionnelle : tempête Xynthia, inondations dans le Var...

A titre d'exemple, le coût estimé des dernières inondations de l'automne dernier dans le Languedoc est estimé entre 370 et 420 millions d'euros. Ces catastrophes naturelles ont coûté plusieurs milliards d'euros aux assureurs.

Et puis la crise financière qui s'abat sur l'Europe n'arrange pas non plus la situation des compagnies d'assurances souvent grosses détentrices d'obligations d'Etat.

Les catastrophes naturelles coûtent cher

Les hausses des cotisations ne sont qu'une répercussion d'une partie des coûts des évènements climatiques de 2010-2011. Pour maintenir leur équilibre financier, les compagnies et les mutuelles se voient en effet dans l'obligation d'augmenter les primes des particuliers. Ce qu'elles font d'ailleurs de façon progressive depuis plusieurs années pour en atténuer l'impact. Les augmentations prévues cette année sont comprises entre 4 et 5% pour l'assurance multirisque habitation.

Des facteurs moins naturels ont également un impact sur le prix des assurances. La crise économique a effet plusieurs conséquences. On note d'une part une augmentation de la fréquence des dégâts des eaux, faute d'entretien, et d'autre part une hausse significative des cambriolages (+ 16 % en 2011 selon les statistiques du ministère de l'Intérieur). Des sinistres qui coûtent cher.

Perte du triple A : quel impact sur les primes d'assurance ?

Les assureurs, dont l'Etat est l'actionnaire principal, risque d'être dégradés. Quant aux assureurs privés, ils devraient eux aussi l'être prochainement. Standard & Poor's avait fait une annonce en ce sens le 9 décembre dernier. L'agence de notation précisait qu'un certain nombre d'assureurs privés pourraient voir leur note abaissée. D'autant plus qu'ils détiennent une part importante de bons du Trésor français dans leurs actifs.

La première conséquence est que les assureurs emprunteront sur les marchés à des taux d'intérêt plus élevés. Ils devront également prendre en compte la baisse de qualité de leurs portefeuilles et seront contraints d'augmenter leurs fonds propres en conséquence. Et comme les assureurs vont devoir augmenter leurs fonds propres, les assurés vont être sollicités... CQFD

Par ailleurs les mesures Solvency 2 (ou Stabilité II, équivalent de Bâle III pour les banques) ont également un impact négatif sur les tarifs des assureurs. Conseil : faites jouer la concurrence !